Targobank Baufinanzierung
- 70 Anbieter zur Auswahl
- 30 Jahre Zinsfestschreibung
- Riestergeförderte Annuitätendarlehen und Bausparverträge
- Entnahme bereits gezahlter Sondertilgungen
- Forwarddarlehen bis 66 Monate im Voraus
- Darlehnsanfrage online möglich
- Keine Obergrenze
- Keine grundschuldfreien Wohnkredite
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Bauzeitzinsen:
Kundenservice:
Fazit: Eine Anfrage lohnt sich
gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Fazit
Die Targobank, gegründet als deutsche Kreditbank in Königsberg im Jahr 1926 als erste Bank, die Kredite an Privatkunden vergab. Die Geschichte des Unternehmens war wechselvoll. Bis zum Jahr 2008 war sie Teil der Citigroup und firmierte unter diesem Namen auch in Deutschland. Danach ging sie an die französische Bank Credit Mutuel über. Aufgrund eines massiven Imageschadens durch die Kreditvergabepraxis firmierten die Franzosen ihre deutsche Tochter in Targobank um. Mit der neuen Namensgebung ging auch eine Neuausrichtung des Geschäftsmodells einher. Seit Mai 2014 gehört auch das Privatkundengeschäft der Valovis-Bank zur Targobank. Dazu zählen alleine 800.000 Kreditkarteninhaber.
Das Angebot der Targobank
Die Baufinanzierung der Targobank basiert nicht auf einer eigenen Produktlinie. Das Düsseldorfer Unternehmen greift auf rund 70 Drittanbieter über den Kooperationspartner PlanetHome aus München zurück, um den Kunden eine möglichst optimale Finanzierung zu bieten. Sie zeichnet sich unter anderem durch eine Zinsbindung von bis zu 30 Jahren und einer Finanzierung von 140 Prozent des Kaufpreises aus. Laut Stiftung Warentest vom April 2015 beträgt die maximale Zinsbindung jedoch 40 Jahre. Das Mindestdarlehen muss 20.000 Euro betragen, nach oben ist keine Limitierung gesetzt. Die Baufinanzierung findet für den Kauf oder Neubau selbst genutzter oder vermieteter Immobilien ebenso Einsatz wie für Sanierung oder Renovierung.
- Die Targobank bietet keine eigene Finanzierung, sondern kooperiert mit PlanetHome.
- Es stehen über 70 Drittanbieter zur Auswahl.
- Die maximale Zinsbindung beträgt gemäß eigener Aussage 30 Jahre.
- Sondertilgungen sind bis zu einer Höhe von 10 Prozent pro Jahr möglich.
- Sondertilgungen können nachträglich wieder aus der Finanzierung herausgelöst werden.
- Die Targobank ermöglicht Finanzierungen von bis zu 130 Prozent des Kaufpreises.
- Kreditnehmer können auf riestergeförderte Darlehen und Bausparverträge zugreifen.
- Die Angebotsanforderung kann online erfolgen.
Die Leistungen der Targobank
Leistungen | Details |
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Konditionen | Ein Pool von 70 Anbietern gehört zwar nicht zu den Spitzen in Deutschland, ermöglicht aber durchaus eine breite Auswahl an verschiedenen Möglichkeiten. Man kann also durchaus davon ausgehen, dass sich hier auch Top-Anbieter darunter finden. Leider macht die Targobank im Rahmen des Internetauftrittes leider keine Aussagen über Konditionen. Ein Blick auf die Seite des Kooperationspartners PlanetHome verweist auch nur wieder auf die Hpyo Vereinsbank und HypothekenDiscount. Interessenten tappen hier bis zum Erhalt des Angebotes im Dunkeln. Forwarddarlehen können mit einer Vorlaufzeit von bis zu 66 Monaten geschlossen werden. |
Sondertilgung | Sondertilgungen sind im Rahmen der Baufinanzierung bis zu einer Höhe von zehn Prozent pro Jahr möglich. Besteht seitens des Kreditnehmers ein finanzieller Engpass, kann er geleistete Sondertilgungen durchaus wieder aus der laufenden Finanzierung entnehmen. |
Ohne Grundschuldeintrag? | Die Targobank bietet leider keine für wohnwirtschaftliche Zwecke gebundenen, mit zinsgünstigeren Konditionen ausgestattete Ratenkredite an. Hier sind einige Mitbewerber weiter, und bieten sogenannte Wohnkredite ohne Grundschuldeintrag Immobilienbesitzern an. |
Service | Bei der Targobank handelt es sich um eine Filialbank. Dies bedeutet, dass der Service den Mitarbeitern vor Ort obliegt. Die Berater des Kooperationspartners PlanetHome stehen jedoch ebenfalls von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8 Uhr und 20 Uhr telefonisch zur Verfügung. Samstags sind sie in der Zeit zwischen 9 Uhr und 15 Uhr erreichbar. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Zu Zeiten historisch niedriger Zinsen sichern sich Immobilienerwerber auf lange Zeit eine extrem günstige Finanzierung. Dabei dürfen sie aber nicht vergessen, dass die Tilgung eines Darlehens um so länger dauert, je niedriger der Zinssatz ausfällt. Es ist also empfehlenswert, dass neben einer möglichst langen Zinsbindung, bei der Targobank bis zu 30 Jahren, auch eine möglichst hohe Tilgung gewählt wird. Andernfalls besteht das Risiko, dass die Rate der Anschlussfinanzierung die Rate des vorherigen Darlehens übersteigt.
Vorfälligkeitsentschädigung
Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt an, wenn der Kreditnehmer das Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsfestschreibung kündigt. Dies ist allerdings nicht der Fall, wenn das Darlehen über einen Zeitraum von mehr als zehn Jahren geschlossen wurde. In diesem Fall ist eine Kündigung zum Ende des zehnten Jahres möglich. Die Vorfälligkeitsentschädigung stellt eine Zinskompensation für die entgangenen Zinseinnahmen der Bank dar. Verbraucherschützer hatten in der Vergangenheit festgestellt, dass rund 40 Prozent der Berechnungen zugunsten der Kunden nachgebessert werden mussten, eine Kontrolle durch einen Fachmann ist angeraten.
Forwarddarlehen
Mithilfe eines Forwarddarlehen können sich Darlehensnehmer zu Zeiten niedriger Zinsen diese über den Ablauf der Zinsfestschreibung sichern und vermeiden somit einen Anstieg der Zinsen in der Folgefinanzierung. Die Targobank ermöglicht Forwarddarlehen bis zu einem Zeitraum von 66 Monaten. Pro Monat der Vorlaufzeit wird ein kleiner Zinsaufschlag erhoben.
Die wichtigsten Fakten
Leistung | Details |
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Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | Pool von 70 Anbietern über PlanetHome |
Tilgungshöhe von – bis | Gemäß Onlinerechner über 10% möglich |
Sondertilgung möglich? | Ja |
Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
Beginn Bauzeitzinsen | n/a |
Beleihungsauslauf | Bis 130% des Kaufpreises |
Maximale Darlehenshöhe | Kein Limit, bonitätsabhängig |
Mindestdarlehen | 20.000 € |
Forwarddarlehen bis | 66 Monate im Voraus |
Riester-Tilgungsdarlehen | Ja |
Riester Bausparen | Ja |
Maximale Zinsbindung | 30 Jahre lt. Targobank, 40 Jahre laut Finanztest |
Onlineabschluss möglich | Online-Antrag |
Kontakt zum Versicherer | Telefonische Betreuung, Filiale |
Fazit & Bewertung zum Targobank Baukredit
Auch wenn die Targobank „nur“ 70 Kooperationspartner zur Verfügung hat, lässt sich mit Sicherheit die eine oder andere Finanzierung finden, die „passt“. Die maximale Zinsbindung von 30 Jahren liegt hinter den Spitzenanbieter zurück, sollte aber bei einer entsprechenden Tilgung ebenfalls ausreichend sein. Positiv fällt die lange Vorlaufzeit für Forwarddarlehen ins Gewicht. Die Darlehensanfrage kann online erfolgen, ein zeitaufwendiges Erstgespräch muss nicht erfolgen. Bedauerlich ist, dass es Immobilienbesitzern nicht möglich ist, einen zinsgünstigen zweckgebundenen Wohnkredit ohne Grundschuldeintrag aufzunehmen.