Santander Baufinanzierung
- Forwarddarlehen bis 66 Monate
- Hoher Finanzierungsauslauf
- Nutzung riestergeförderter Finanzierungen möglich
- Online Live-Beratung
- Zinsrechner verwirrend
- Nur maximal fünf Prozent anfängliche Tilgung
- Wenig Informationen auf der Homepage
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Kundenservice:
Fazit: Kann einen Kontakt wert sein
gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die Santander Direktbank ist eine Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank mit Sitz in Mönchengladbach. Das Institut bietet lediglich drei Einlagevarianten, einen Ratenkredit und die Vermittlung von Baufinanzierungen an. Es handelt es sich um eine 100prozentige Tochter der spanischen Banco Santander. Mit über 140 Millionen Kunden weltweit gehört sie zu den führenden globalen Finanzdienstleistern. Die Santander Consumer Bank selbst fokussiert sich auf das Privatkundengeschäft, Konsumgüter- und KFZ-Finanzierungen. Mit speziellen Händlerprogrammen zählt sie zu den größten KFZ-Finanzierern Deutschlands.
Das Angebot der Santander Direkt
Die Santander Direkt Baufinanzierung basiert nicht auf einem eigenen Produkt. Die Mönchengladbacher Direktbank arbeitet hier mit dem Baufinanzierungsportal PlanetHome aus München zusammen. Die Mindestsumme liegt bei 20.000 Euro. Eine Finanzierung ist bis zu 130 Prozent des Beleihungswertes möglich. Die Santander Direkt hat zwar kein Zinstableau hinterlegt, Interessenten können aber den für sie gültigen Zinssatz durch ein Rechentool, abgestimmt auf die eigene Immobilie, ermitteln. Als längste Zinsbindungsdauer bietet die Santander einen Zeitraum von 40 Jahren. Die anfängliche Tilgung kann bis zu fünf Prozent pro Jahr betragen.
- Finanzierung läuft über die Kooperation mit PlanetHome.
- Es sind laut Finanztest 4/2015 Zinsbindungen bis zu 40 Jahren möglich.
- Das Finanzierungsvolumen beträgt bis zu 130 Prozent des Beleihungswertes.
- Riesterberechtigte Erwerber können riestergeförderte Finanzierungsmodelle in Anspruch nehmen.
- Kreditnehmer können Forwarddarlehen mit einer Vorlaufzeit von 66 Monaten abschließen.
- Sondertilgungen können bis zu einer Höhe von zehn Prozent pro Jahr erfolgen.
- Die maximale anfängliche Tilgung ist auf fünf Prozent beschränkt.
- Die Santander Direkt bietet ihren Interessenten eine Online Live-Beratung zur Ermittlung der optimalen Finanzierung an.
Die Leistungen der Santander Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Die Santander Direkt macht keine direkten Angaben zu ihren Konditionen. Diese können Interessenten aber im Rahmen des „Quick Check“ direkt am Bildschirm ermitteln. Abweichend von den Angaben von Finanztest lässt der Quick Check jedoch nur eine Laufzeit bis 30 Jahre zu, ermittelt aber einen Zinssatz nur für eine maximale Dauer von 20 Jahren. Dies ist schon ein wenig verwirrend. |
| Sondertilgung | Die Baufinanzierung lässt einmal im Jahr eine Sondertilgung von bis zu zehn Prozent der Restschuld zu. Dabei macht das Unternehmen keine Angaben bezüglich einer Mindestsondertilgung. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Die Santander Direkt gehört nicht zu den Banken, die eine explizite Baufinanzierung ohne Grundschuldeintrag anbieten. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit, der nur an Immobilienbesitzer vergeben wird. Der Kredit ist zweckgebunden und muss für Renovierung oder eine Sanierung verwendet werden. Allerdings bietet die Santander Direkt mit ihrem BestCredit ein Produkt, welches zum einen einen bonitätsunabhängigen Zinssatz bietet und darüber hinaus mit einer Best-Preis Garantie ausgestattet ist. |
| Service | Es ist sicher eine kundenfreundliche Option, Interessenten am Bildschirm eine individuelle Beratung zur ermöglichen. Im Servicebereich auf der Homepage des Unternehmens finden sich diverse Produktinformationen und Erläuterungen. Telefonisch ist die Bank von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8 Uhr und 20 Uhr erreichbar. Im Gegensatz zu ihren Mitbewerbern ist ein Kontakt am Samstag jedoch nicht möglich. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Wer seine Baufinanzierung zu Zeiten niedriger Zinsen startet, möchte sich diese natürlich auch so lange wie möglich sichern. Dies verhindert, dass er bei einem Zinsanstieg bei Ablauf der Festschreibung unter Umständen eine höhere Rate bezahlen muss. Viele Darlehensnehmer ignorieren den Umstand, dass niedrige Zinsen automatisch auch zu einer niedrigeren Tilgung führen. Die lange Zinsbindung sollte möglichst auch von einer hohen Tilgung begleitet werden. Die Santander bietet leider nur eine anfängliche Tilgung von fünf Prozent.
Vorfälligkeitsentschädigung
Banken kalkulieren für die Dauer der Zinsfestschreibung mit einem festen Ertrag. Dieser entfällt, wenn der Kunde den Kredit vor Ablauf der Zinsbindung kündigt. Die Vorfälligkeitsentschädigung stellte eine Kompensation für die entgangenen Zinsen dar. Die Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung ist für einen Laien kaum nachvollziehbar. Verbraucherschützer empfehlen, die Berechnung von einem Fachmann prüfen zu lassen. Eigenen Aussagen zufolge seien rund 40 Prozent der ihnen vorgelegten Berechnungen fehlerhaft gewesen und mussten zugunsten der Kunden korrigiert werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn das Darlehen eine Laufzeit von mehr als zehn Jahren hat und zum Ende des zehnten Jahres gekündigt wird.
Forwarddarlehen
Mit Hilfe eines Forwarddarlehen können sich Kreditnehmer lange vor Ablauf der Zinsbindung der laufenden Zinsfestschreibung bereits aktuell günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern, wenn sie befürchten, dass es zu einem Zinsanstieg kommt. Die Baufinanzierung sieht eine Vorlaufzeit von bis zu 66 Monaten vor. Allerdings macht das Unternehmen keine Angaben dazu, wie hoch der Zinsaufschlag, der abhängig von der Vorlaufzeit ist, ausfällt.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | Vermittlung über PlanetHome |
| Tilgungshöhe von – bis | 1% – 5% |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | n/a |
| Beleihungsauslauf | bis 130% des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | Online zwei Millionen Euro, darüber hinaus nur über Berater |
| Mindestdarlehen | 20.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 66 Monate im Voraus |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Nein |
| Riester Bausparen | Nein |
| Maximale Zinsbindung | Laut Online-Rechner 30 Jahre, laut Finanztest 40 Jahre. |
| Onlineabschluss möglich | Nein – Vertrag am Ende postalisch |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonische Beratung und Online Video-Beratung. |
Fazit & Bewertung zum Santander Baukredit
Verwirrend ist natürlich, wenn der Zinsrechner zwar Laufzeiten bis zu 30 Jahren anbietet, aber nur Konditionen bis maximal 20 Jahren aufweist. Vor dem Hintergrund, dass auch andere Anbieter mit PlanetHome kooperieren, wirkt sich dies nicht geschäftsfördernd aus. Die auf fünf Prozent beschränkte anfängliche Tilgung dürfte zu Zeiten historisch niedriger Zinsen den einen oder anderen Interessenten nach einem Angebot mit höherer Tilgung schauen lassen. Leider macht das Unternehmen auch keine Angaben zum Thema Bereitstellungszinsen. Interessant dürfte für potenzielle Eigenheimerwerber aber die individuelle Beratung via Internet sein.