Hypovereinsbank Baufinanzierung
- Eigene Finanzierung und 40 Kooperationspartner
- Bis zu 40 Jahre Zinsfestschreibung
- Riestergeförderte Finanzierungen möglich
- Sondertilgungen können revidiert werden
- Forwarddarlehen bis 66 Monate im Voraus
- Telefonische Beratung bis zur Unterschriftsreife
- Keine Obergrenze
- Keine grundschuldfreien Wohnkredite
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Bauzeitzinsen:
Kundenservice:
Fazit: Eine Anfrage kann sich lohnen
gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die Hypovereinsbank, fünftgrößte Privatbank Deutschlands, hat eine wechselvolle Geschichte. Zunächst ging sie aus einer Fusion der Bayerischen Hypotheken- und Wechselbank mit der bayerischen Vereinsbank hervor. Seit dem Jahr 2005 befindet sie sich in vollständigem Besitz der italienischen Finanzdienstleistungsgruppe Unicredit. Sie beschäftigte zum 31.12.2014 fast 18 Tausend Mitarbeiter und betrieb 796 Geschäftsstellen – auch in Österreich. Die ehemalige Direktbanktochter DAB wurde im Jahr 2014 an die französische BNP verkauft. Einer der Schwerpunkte der Hypovereinsbank liegt im Private Wealth Management.
Das Angebot der HypoVereinsbank
Die Hypovereinsbank greift bei der Baufinanzierung nicht nur auf eigene Produkte zurück, sondern auch auf rund 40 Finanzierungspartner. Die Mindestfinanzierungssumme beläuft sich auf 20.000 Euro. Die Zinsfestschreibung kann in der Spitze bis auf 40 Jahre festgelegt werden. Sondertilgungen sind bis zu einer Größenordnung von zehn Prozent pro Jahr möglich und können im Nachhinein wieder aus der Finanzierung abgezogen werden. Bei Forwarddarlehen ermöglicht die Hypovereinsbank eine Vorlaufzeit von bis zu 66 Monaten, wie der Test der Stiftung Warentest im April 2015 belegt.
- Die Hypovereinsbank greift auf rund 40 Finanzierungspartner zurück.
- Die Zinsbindung kann für eine Dauer von bis zu 40 Jahre vereinbart werden.
- Das Mindestfinanzierungsvolumen beträgt 20.000 Euro.
- Darlehensnehmer können Forwarddarlehen mit einer Laufzeit von 66 Monaten zeichnen.
- Sondertilgungen sind bis zu einer Höhe von zehn Prozent pro Jahr möglich.
- Geleistete Sondertilgungen können im Nachhinein wieder aus der Finanzierung herausgenommen werden.
- Die Hypovereinsbank ermöglicht eine Finanzierung bis zu 130 Prozent des Kaufpreises.
- Die Nutzung staatlich geförderter Finanzierungen ist möglich.
Die Leistungen der HypoVereinsbank Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Zu den Konditionen trifft die Hypovereinsbank im Rahmen ihres Internetauftritts keine Aussage. Dies ist bei 40 Anbietern allerdings auch nicht verwunderlich. Es muss aber angemerkt werden, dass es Mitbewerber gibt, die über deutlich mehr Kooperationspartner, bis zu 250, verfügen. Dennoch sollte es möglich sein, aus 40 Anbietern ein geeignetes Angebot zu finden. |
| Sondertilgung | Sondertilgungen sind im Rahmen der Baufinanzierung bis zu einer Höhe von zehn Prozent pro Jahr möglich. Besteht im Nachhinein beim Kunden Liquiditätsbedarf, kann er die geleistete Sondertilgung aus der Finanzierung wieder entnehmen. Dies bedeutet eine größere Flexibilität. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Bedauerlicherweise bietet die Hypovereinsbank keine Möglichkeit eines sogenannten Wohnkredites. Diese Darlehen werden ausschließlich an Immobilienbesitzer vergeben. Es handelt sich dabei um zweckgebundene Ratenkredite, welche für Sanierung oder Renovierung genutzt werden müssen. Der Vorteil liegt darin, dass die Zinsen günstiger sind als bei einem Ratenkredit ohne Zweckbindung und kein Grundschuldeintrag erfolgt. |
| Service | Im Zusammenhang mit der Baufinanzierung bietet der Online-Auftritt nur einen Rechner zur Ermittlung der möglichen monatlichen Rate. Allerdings muss ein Interessent nicht extra eine Filiale der Hypovereinsbank aufsuchen. Nach Einreichung der Unterlagen erfolgt eine telefonische Beratung bezüglich des Finanzierungsvorhabens. Neben dem Telefonkontakt ist auch eine Videoberatung möglich. Die Hypovereinsbank steht telefonisch von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8 Uhr und 20 Uhr und am Samstag zwischen 8 Uhr und 15 Uhr für Beratungsgespräche zur Verfügung. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Eine möglichst lange Zinsfestschreibung gibt gerade in Zeiten niedriger Bauzinsen die Sicherheit, dass nach Ablauf der Zinsbindung bei gestiegenen Zinsen die Rate nicht teurer wird. Dies kann bei einer kurzen Festschreibung durchaus passieren, da die Tilgung um so langsamer erfolgt, je niedriger der Zinssatz ist. Neben einer langen Zinsbindungsphase sollte daher auch eine möglichst hohe Tilgung vereinbart werden.
Vorfälligkeitsentschädigung
Die Bank berechnet eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kreditnehmer das Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung kündigt. Kreditinstitute kalkulieren mit dem Zinsertrag auf die Dauer des Darlehens. Die Vorfälligkeitsentschädigung stellt bei einer vorzeitigen Kündigung eine Kompensation für die entgangenen Zinsen dar. Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass die Berechnung dieser Entschädigung häufig zuungunsten der Kreditnehmer ausfällt und empfehlen, die Kalkulation immer von einem Fachmann prüfen zu lassen. In der Vergangenheit konnten die Verbraucherschützer in 40 Prozent der ihnen vorgelegten Berechnungen eine Neukalkulation zugunsten der Kreditnehmer erwirken. Wurde die Zinsbindung für mehr als zehn Jahre festgeschrieben, kann der Kredit zum Ende des zehnten Jahres ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden.
Forwarddarlehen
Bei einem Forwarddarlehen handelt es sich um eine Kreditvereinbarung, bei der das Darlehen erst in der Zukunft ausgezahlt wird, aber der zum Zeitpunkt der Vereinbarung gültige Zinssatz berechnet wird. Mit einem Forwarddarlehen können sich Kreditnehmer gegen möglicherweise steigende Zinsen zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung gegen einen geringen, von der Laufzeit des Forwarddarlehen abhängigen, Zinsaufschlag absichern.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | eigene Darlehen und Pool von 40 Anbietern über PlanetHome |
| Tilgungshöhe von – bis | 1% – 10% |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | n/a |
| Beleihungsauslauf | Bis 130% des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | kein Limit |
| Mindestdarlehen | 20.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 66 Monate im Voraus |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Ja |
| Riester Bausparen | Ja |
| Maximale Zinsbindung | 40 Jahre |
| Onlineabschluss möglich | Online-Anfrage, Abschluss in Papierform |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonische Betreuung, Filiale |
Fazit & Bewertung zum HypoVereinsbank Baukredit
Die Baufinanzierung der Hypovereinsbank stellt ein rundum solides Angebot dar. Positiv ist die Tatsache zu sehen, dass die Bank sowohl eigene Finanzierungen anbietet als auch eine Auswahl von 40 Partnern bereithält. Die lange Zinsbindungsdauer stellt ebenso einen Pluspunkt dar, wie die Möglichkeit riestergeförderter Darlehensmodelle. Mit der Option, geleistete Sondertilgungen wieder zu entnehmen, wird ein möglicher Liquiditätsengpass eingeschränkt. Die telefonische Beratung spart potenziellen Interessenten viel Zeit. Besondere Alleinstellungsmerkmale weist die Hypovereinsbank allerdings nicht auf. Leider wird im Rahmen des Internetauftritts keine Aussage zu Bereitstellungszinsen getroffen.