ING-DiBa Baufinanzierung
- Forwarddarlehen für die ersten 12 Monate kein Zinsaufschlag
- Finanzierungen bis 100% des Kaufpreises
- eigene Finanzierungen
- Tilgungshöhe zweimal ohne Kosten veränderbar
- Hoher Servicestandard
- Forwarddarlehen nur bis 36 Monate
- Sondertilgungen maximal fünf Prozent
- Maximale Laufzeit 15 Jahren
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Bauzeitzinsen:
Kundenservice:
Fazit: Gehört in die engere Wahl
gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die ING DiBa, Bestandteil der niederländischen ING Group, mit Sitz in Frankfurt ging aus der Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung hervor. Dieses Institut wurde im Jahr 1965 gegründet, um Arbeitnehmer die Möglichkeit zu gewähren, die neu eingeführten vermögenswirksamen Leistungen möglichst profitabel anzulegen. Die ING DiBa gilt als größte deutsche Direktbank und drittgrößte deutsche Privatbank. Sie betreut nach eigener Aussage über acht Millionen Kunden. Das Unternehmen bietet das gesamte Spektrum des Privatkundengeschäfts an. Im Jahr 2014 betreuten insgesamt 3.526 Mitarbeiter den Kundenstamm.
Das Angebot der ING-DiBa
Die ING DiBa Baufinanzierung basiert nicht, wie bei vielen Instituten inzwischen üblich, auf der reinen Vermittlung externer Darlehen, sondern auf einer echten, eigenen hausgemachten Finanzierung. Sie umfasst neben dem klassischen Annuitätendarlehen auch Forwarddarlehen und Wohnkredite ohne dingliche Sicherheit. Die Laufzeiten betragen beim Annuitätendarlehen wahlweise 5, 10 oder 15 Jahre. Die Mindestdarlehenssumme für eine neue Baufinanzierung beträgt 50.000 Euro, für Anschlussfinanzierungen und Forwarddarlehen 25.000 Euro. Wohnkredite werden in einer Größenordnung zwischen 5.000 und 50.000 Euro an Immobilienbesitzer ausgegeben. Die Darlehenshöhe für eine Prolongation einer bereits bei der ING DiBa bestehenden Baufinanzierung erfolgt individuell.
- Die möglichen Laufzeiten betragen 5, 10 oder 15 Jahre.
- Die ING DiBa vergibt eigene Darlehen, betreibt keine Darlehensvermittlung.
- Das Finanzierungsvolumen kann bis zu 100 Prozent des Kaufpreises betragen.
- Der Tilgungssatz kann zwischen ein und zehn Prozent betragen.
- jährliche Sondertilgungen bis zu fünf Prozent möglich
- Forwarddarlehen können maximal 35 Monate im Voraus abgeschlossen werden.
- keine Riester-geförderten Baufinanzierungen.
- Die Dauer einer zinsfreien Bereitstellung beträgt sechs Monate.
Die Leistungen der ING-DiBa Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Die Konditionen der ING DiBa, Stand Dezember 2015, stellen sich für ein klassisches Annuitätendarlehen wie folgt dar:
Forwarddarlehen können bis zu zwölf Monate im Voraus ohne Zinsaufschlag abgeschlossen werden. Der Zinsaufschlag ab dem 13. Monat ist nicht stringent, die ING DiBa hält jedoch einen Rechner dafür auf der Homepage bereit. |
| Sondertilgung | Abweichend von der Aussage in der Zeitschrift Finanztest in der Ausgabe April 2015 ermöglicht die ING DiBa durchaus Sondertilgungen. Diese können pro Jahr fünf Prozent der Restschuld ausmachen, ohne dass eine Vorfälligkeitsgebühr erhoben wird. Den Tilgungssatz selbst können die Darlehensnehmer zwischen einem und zehn Prozent wählen. Während der Darlehenslaufzeit ist es den Kreditnehmern möglich, den Tilgungssatz zweimal kostenfrei zu ändern. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Die ING DiBa sieht auch die Möglichkeit vor, einen zu Wohnzwecken gedachten Kredit ohne Grundschuldbestellung aufzunehmen. Voraussetzung ist, dass die Darlehensnehmer bereits eine Immobilie besitzen. Der Kreditbetrag bewegt sich zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro, die Darlehenslaufzeit reicht von 12 bis zu 84 Monaten. Der Zinssatz bewegt sich über dem der klassischen Baufinanzierung aber deutlich unter dem eines Ratenkredites. |
| Service | Die ING DiBa ist generell dafür bekannt, dass sie einen hervorragenden Service bietet. Dies gilt auch für die Baufinanzierung. Die Abwicklung erfolgt zügig und unkompliziert. Für Fragen steht das Unternehmen mit einer gesonderten Rufnummer von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 7:30 Uhr und 22 Uhr und am Samstag von 9 bis 18 Uhr zur Verfügung. Die Zeitschrift Focus Money erkor sie in der Ausgabe 47/2014 zum fairsten Anbieter für Baufinanzierungen. Ansonsten blickt die ING DiBa auf eine endlose Liste an Auszeichnungen zurück. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Zu Zeiten historisch niedriger Zinsen garantiert eine möglichst lange Zinsbindung, dass es nach Ablauf der Zinsfestschreibung kein böses Erwachen gibt, wenn durch gestiegene Zinsen die Anschlussfinanzierung trotz erfolgter Tilgung einer höheren Rate bedarf. Mit einer langen Zinsbindung sichert sich der Immobilienerwerber folglich ab. Ergänzend zu der langen Festschreibung sollte eine möglichst hohe Tilgung gewählt werden. Tatsache ist, dass die Darlehenslaufzeit um so länger dauert, je niedriger der Zinssatz ausfällt.
Vorfälligkeitsentschädigung
Banken berechnen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn eine Baufinanzierung vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung abgelöst wird. Diese Zahlung kompensiert den entgangenen Zinsertrag der Bank. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt allerdings nicht an, wenn das Darlehen länger als zehn Jahre vereinbart wurde und der Darlehensnehmer fristgerecht zum Ende des zehnten Jahres der Laufzeit kündigt. Der Verbraucherschutz weist darauf hin, dass im Falle einer Vorfälligkeitsentschädigung diese von einer neutralen Seite gegengerechnet werden sollte, da rund 40 Prozent der bankseitig eingeforderten Beträge zuungunsten der Kunden ausfallen.
Forwarddarlehen
Mit einem Forwarddarlehen sichern sich Kreditnehmer bereits zu einem Zeitpunkt die aktuell günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung. Der Kreditnehmer schließt das Darlehen bereits lange vor Auszahlung ab. Dafür wird pro Monat im Voraus ein Zinsaufschlag erhoben, der von Bank zu Bank unterschiedlich ausfällt. Die ING DiBa sieht bei einem Forwarddarlehen für die ersten zwölf Monate der Vorlaufzeit keinen Zinsaufschlag vor. Forwarddarlehen sind bis zu 36 Monate vor Auszahlung möglich.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | eigene Darlehen |
| Tilgungshöhe von – bis | 1% – 10% |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 5% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | ab dem 181. Tag |
| Beleihungsauslauf | bis 100% des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | n/a |
| Mindestdarlehen | 50.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 36 Monate im Voraus, min. 25.000 € |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Nein |
| Riester Bausparen | Nein |
| Maximale Zinsbindung | 15 Jahre |
| Onlineabschluss möglich | Nein, postalisch |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonisch |
Fazit & Bewertung zum ING-DiBa Baukredit
Kreditnehmer, die keine Festschreibung von mehr als 15 Jahren wünschen, sind bei der ING DiBa recht gut bedient. Unstrittig ist aber auch, dass es durchaus Anbieter mit einem niedrigeren Zinssatz, auch im Beleihungsauslauf von 60 Prozent gibt. Dagegen finanziert nicht jedes Institut bis zu 100 Prozent des Kaufpreises. Die ING DiBa Baufinanzierung zeigt, dass Hauskredite eine sehr individuelle Angelegenheit sind, bei der der Zins nicht immer das entscheidende Kriterium ist. Die schnelle Abwicklung spricht wiederum für das Unternehmen, ebenso die Dauer von sechs Monaten für die zinsfreie Bereitstellung des Darlehens.