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comdirect Baufinanzierung

comdirect

Vorteile
  • 250 Darlehensgeber zur Auswahl
  • Zinsfestschreibung bis zu 40 Jahre
  • Staatlich geförderte Annuitätendarlehen
  • Sondertilgungen können annulliert werden
  • Forwarddarlehen bis 60 Monate Voraus
  • Finanzierung kann online berechnet werden
  • Persönlicher Ansprechpartner
Nachteile
  • Kein spezieller Ratenkredit für Sanierung oder Renovierung
Bewertung
  1. Zinskonditionen: 90%

  2. Sondertilgung: 95%

  3. Bauzeitzinsen: 95%

  4. Kundenservice: 90%

  5. Fazit: Auf jeden Fall einen Anruf wert

    sehr gut

» Erfahrungen lesen (4.789) «

Testsiegel: comdirect Baufinanzierung width=
Auszeichnungen & Testsiegel der comdirect

Die wichtigsten Themen: Leistungen, Fazit

Die comdirect ging im Jahr 1994 als Direktbanktochter der Commerzbank an den Markt. Das Unternehmen mit Sitz in Quickborn gehört zu 81,9 Prozent zur Commerzbankgruppe. Zunächst als GmbH gegründet, wurde die Bank mit Erreichen der Gewinnschwelle in eine AG gewandelt. I September 2013 betreute die Comdirect ca 2,7 Millionen Kunden. Aktivitäten im Ausland mit Gründung mehrerer Tochtergesellschaften wurden bis zum Jahr 2004 wieder beendet, die Töchter verkauft oder liquidiert. Zum Jahresende 2013 beschäftigten die Norddeutschen 2.133 Mitarbeiter. Die Bank bietet die gesamte Produktpalette einer Bank für private Haushalte.

Die Webseite der comdirect

Das Angebot der comdirect

Die comdirect Baufinanzierung basiert nicht auf speziellen, von der comdirect aufgelegten Finanzierungsmodellen. Ebenso wie die Mutter Commerzbank haben sich die Quickborner darauf verlegt, im Bereich Baufinanzierung nur als Vermittler aktiv zu sein. Dabei greifen sie auf rund 250 Produktgeber zurück. Das führt dazu, dass die comdirect unter anderem eine Zinsbindung von bis zu 40 Jahren anbieten kann und für Darlehensnehmer die Option besteht, ein Forwarddarlehen bereits 66 Monate vor Auszahlung zu zeichnen. Der Internetauftritt überzeugt bezüglich der Baufinanzierung, da für Interessenten die Möglichkeit besteht, schon im Vorfeld Kalkulationen bezüglich der Ratenhöhe vorzunehmen. Dazu bietet die comdirect viele Informationen rund um das Thema Baukredit.

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Die Versicherung in Kürze

  • Die comdirect bietet keine eigenen Darlehen, sondern greift auf 250 Anbieter zurück.
  • Zinsbindungen sind bis zu 40 Jahre möglich.
  • Kreditnehmer können Forwarddarlehen bis zu 66 Monate im Voraus abschließen.
  • Neben klassischen Annuitätendarlehen können auch endfällige Darlehen eingesetzt werden.
  • Die niedrigste Darlehenssumme beträgt 5.000 Euro.
  • Die Comdirect finanziert bis zu 122 Prozent des Kaufpreises.
  • Es stehen sowohl riestergeförderte Annuitätendarlehen als auch Bausparverträge zur Verfügung.
  • Kreditnehmer können bis zu zehn Prozent Sondertilgung im Jahr leisten.

Die Leistungen der comdirect Baufinanzierung

Die Leistungen

LeistungenDetails
KonditionenBei einem Pool von 250 Drittanbietern können Interessenten davon ausgehen, dass auch Angebote mit Topkonditionen aufgerufen werden. Die comdirect bietet, im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern, eine Übersicht der aktuellen Zinsangebote auf ihrer Homepage.

Die Konditionen der comdirect

Laut Stiftung Warentest können Forwarddarlehen bei der comdirect bis zu 66 Monate im Voraus gezeichnet werden (Test 4 /2015), die Bank selbst spricht nur von fünf Jahren. Bereitstellungszinsen können bis zu 24 Monate entfallen.

SondertilgungSondertilgungen sind bei den Angeboten bis zu einer Höhe von zehn Prozent pro Jahr möglich. Darüber hinaus finden sich auch Angebote im Portfolio, die eine geleistete Sondertilgung auch wieder annullieren lassen.
Ohne Grundschuldeintrag?Einige Banken gewähren Immobilienbesitzern Darlehen zur wohnwirtschaftlichen Verwendung, ohne dass dafür eine Grundschuld eingetragen werden muss. Dabei handelt es sich um Ratenkredite, die allerdings mit günstigeren Zinsen als klassische Ratenkredite ausgestattet sind. Die comdirect bietet diese Variante nicht an, sondern verweist für Renovierungen und Sanierungen auf das Ratenkreditangebot ihrer Partnerbank SWK.
ServiceHinsichtlich des Services in Bezug auf Baufinanzierungen bietet die comdirect im Rahmen ihres Online-Auftritts deutlich mehr, als manch ein Mitbewerber. Mithilfe zahlreicher Rechentools können Interessenten im Vorfeld ermitteln, welche Raten auf sie zukommen, wie viel Immobilie überhaupt finanzierbar ist oder wie lange die Finanzierung dauern wird. Darüber hinaus können sich potenzielle Erwerber telefonisch oder im Rahmen des Live-Chats beraten lassen. Der Rückruf erfolgt zu dem vom Kunden gewünschten Termin. Telefonisch steht sie 24 Stunden am Tag sieben Tage in der Woche zur Verfügung.

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Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen

sonstiges

Festschreibung

Eine lange Zinsfestschreibung zu Zeiten niedriger Zinsen bietet dem Kreditnehmer die Sicherheit vor steigenden Zinsen nach Ablauf der Festschreibung. Hier liegt bei einer niedrigen Tilgungsrate das Risiko, dass die Rate der Anschlussfinanzierung trotz bereits erfolgter Tilgung höher ausfallen kann, da die Tilgung um so langsamer vonstatten geht, je niedriger der Zinssatz ausfällt. Eine möglichst lange Festschreibung sollte darüber hinaus von einer höheren Tilgungsleistung begleitet werden.

Vorfälligkeitsentschädigung

Nach dem Abschluss einer Baufinanzierung kalkulieren die Banken für die Dauer der Zinsfestschreibung mit kontinuierlichen Zinseinnahmen. Löst der Kreditnehmer das Darlehen vor dem Ablaufzeitpunkt auf, entgeht der Bank der kalkulierte Zinssatz. Dieser wird durch die Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert. Verbraucherschützer empfehlen, die Vorfälligkeitsentschädigungsberechnung kontrollieren zu lassen. Rund 40 Prozent der vorgelegten Berechnungen waren zuungunsten der Kunden falsch. Für Darlehen mit einer Laufzeit von mehr als zehn Jahren wird keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, wenn die Kündigung zum Ende des zehnten Jahres erfolgt.

Forwarddarlehen

Ein Forwarddarlehen sichert niedrige Zinsen lange, bevor eine Anschlussfinanzierung notwendig wird. Forwarddarlehen sind besonders interessant, wenn sich ein Zinsanstieg andeutet. Im Rahmen der Baufinanzierung können Forward-Darlehen bis zu 60 Monate vor Ablauf der Ursprungsfinanzierung abgeschlossen werden. Die Banken kalkulieren eine Forwardprämie auf den Zinssatz, die von der Dauer der Vorlaufzeit abhängt.

Die wichtigsten Fakten

LeistungDetails
Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung?Pool von 250 Anbietern
Tilgungshöhe von – bisgem. Onlinerechner über 10% möglich
Sondertilgung möglich?Ja
Maximale Sondertilgung10% der Restschuld
Beginn Bauzeitzinsenbis 24 Monate zinsfrei
Beleihungsauslaufbis 122% des Kaufpreises
Maximale Darlehenshöhekein Limit (Bonitätsabhängig)
Mindestdarlehen5.000 €
Forwarddarlehen bis60 Monate im Voraus
Riester-TilgungsdarlehenJa
Riester BausparenJa
Maximale Zinsbindung40 Jahre
Onlineabschluss möglichIm ersten Schritt online, Vertrag dann postalisch
Kontakt zum Versicherertelefonische Betreuung

Fazit & Bewertung zum comdirect Baukredit

Die comdirect Baufinanzierung bietet durch den Zugang zu 250 Finanzieren für jeden Bedarf die richtige Lösung. Zinsbindungen von bis zu 40 Jahren, annullierbare Sondertilgungen, staatlich geförderte Produkte und Sondertilgungen bis zu zehn Prozent sind klare Pluspunkte für die Bank aus Quickborn. Eine umfassende Auswahl an Rechentools und eine individuelle Beratung per Telefon oder im Live-Chat runden das Angebot ab. Nur der Umstand, dass kein zweckgebundener Ratenkredit mit günstigeren Konditionen für Sanierung oder Renovierung zur Verfügung steht, mindert den durchweg positiven Eindruck.

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