Deutsche Bank Baufinanzierung
- Zinsfestschreibung bis 30 Jahre
- Riestergeförderte Darlehen als auch Bausparverträge
- Sondertilgungen können wieder zurückgeholt werden
- Sondertilgungen bis 10% / Jahr
- Finanzierung bis 100% des Kaufpreises
- Keine Baufinanzierung für Modernisierung ohne Grundschuldeintrag
- Informationsarmut
Sondertilgung:
Service:
Fazit: Für Menschen mit Zeit für Filialgespräche gut
okay
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die Deutsche Bank AG, der Branchenprimus in Deutschland, macht immer wieder Schlagzeilen. Dabei dürfen Privatkunden hier nicht ihren Ansprechpartner, die Tochter Deutsche Bank für Privat- und Geschäftskunden AG, mit der für Investmentbanking und Corporate Clients verantwortlichen großen Mutter verwechseln. Die jüngsten Schlagzeilen im Jahr 2015 gelten dem radikalen Umbau des Unternehmens, der auch mit der angeblichen Schließung von rund 200 Filialen einhergehen soll. Für die Kunden bedeutet dies eine verstärkte Beratung durch den sogenannten „Mobilen Vertrieb“, freie Handelsvertreter, die für die Bank losgelöst von Ort und Zeit tätig sind.
Das Angebot der Deutschen Bank
Die Deutsche Bank gehört noch zu den Banken, die eigene Baufinanzierungsprogramme auflegen. Wer jedoch im Rahmen des Internetauftritts umfassende Informationen des Anbieters erwartet, liegt falsch. Die Deutsche Bank im Online-Bereich beschränkt sich auf wenige, nicht sonderlich aussagekräftige Informationen und verweist kontinuierliche auf das persönliche Beratungsgespräch in einer Filiale. Neben der einfachen Baufinanzierung bietet die Deutsche Bank in Kombination mit den Krediten für energieeffizientes Bauen der KfW auch noch eine „grüne Baufinanzierung“ an sowie die Familienbaufinanzierung. Dahinter verbirgt sich die Kombination aus Annuitätendarlehen und Bausparfinanzierung. Das Wohndarlehen stellt auf eine Kombination aus Zwischenfinanzierung und reiner Bausparfinanzierung ab. Darüber hinaus bietet die Deutsche Bank auch noch die Möglichkeit, einer Riester-geförderten Finanzierung. Das Mindestfinanzierungsvolumen beträgt 25.000 Euro.
- Die Zinsfestschreibung kann über die Dauer von 30 Jahren erfolgen.
- Die Deutsche Bank vermittelt zum einen Darlehen, vergibt aber auch eigene Kredite.
- Die Deutsche Bank finanziert bis zu 100 Prozent des Kaufpreises.
- Die Tilgung kann in einer Höhe zwischen 1 und 8 Prozent gewählt werden.
- Sondertilgungen sind bis zu einer Höhe von zehn Prozent pro Jahr möglich.
- Forwarddarlehen können für eine Dauer zwischen 3 und 48 Monaten vereinbart werden.
- Bei der Deutsche Bank sind sowohl riestergeförderte Annuitätendarlehen als auch Bausparverträge erhältlich.
- Die Deutsche Bank trifft im Rahmen ihres Onlineauftritts keine Aussage bezüglich der Dauer für Bereitstellungszinsen.
Die Leistungen der Deutschen Bank Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Wer die Konditionen sucht, sucht im Rahmen des Internetauftritts vergeblich. Er findet lediglich ein unverbindliches Berechnungsbeispiel mit einem Zinssatz, der für 50 Prozent Beleihung greift, eine Größenordnung, die nur von wenigen Erwerbern erreicht wird. Im Gegensatz zu einigen Mitbewerbern stellt das Kreditinstitut keinerlei Konditionen online ein. Wer an einer Baufinanzierung über die Deutsche Bank interessiert ist, muss sich zwangsläufig an den stationären oder mobilen Vertrieb wenden. Selbst vor dem Hintergrund, dass die Konditionen der Deutschen Bank, zumindest in früheren Jahren, regionale Abweichungen aufzeigten, wären Musterkonditionen, beispielsweise aus einem Ballungsgebiet, wünschenswert. |
| Sondertilgung | Im Rahmen der Baufinanzierung sind Sondertilgungen von bis zu zehn Prozent pro Jahr möglich. Die Deutsche Bank erlaubt auch eine Wiederauszahlung von geleisteten Sondertilgungen. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Die Deutsche Bank kennt keine sogenannten Wohnkredite wie ihre Mitbewerber. Immobilienbesitzer erhalten im Rahmen dieser Darlehen Kredite für zu Wohnzwecken genutzten Maßnahmen, ohne dass ein Grundschuldeintrag erfolgt. |
| Service | Die Deutsche Bank nimmt für sich in Anspruch, die Premium-Marke unter den in Deutschland aktiven Banken zu sein. Zieht man den Internetauftritt, eine Form von Service im Zeitalter des Internets, heran, ist das Erscheinungsbild alles andere als Premium. Immerhin steht das Institut telefonisch rund um die Uhr zur Verfügung. Alle anderen Aktivitäten, die unter dem Stichwort „Service“ zusammengefasst sind, liegen ausschließlich bei den Mitarbeitern in den Filialen und dem mobilen Vertrieb. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Diese Frage beantwortet sich eigentlich von alleine. Je länger die Zinsbindung vereinbart wird, um so größer ist die Sicherheit beim Immobilienerwerber bezüglich der Stabilität der Raten. Auch wenn eine längere Zinsbindung mit etwas höheren Zinsen verbunden ist, im Jahr 2015 ist der Unterschied marginal, lohnt sich die lange Festschreibung vor allem zu Zeiten historisch niedriger Zinsen auf jeden Fall. Die niedrigen Zinsen sollten auf jeden Fall von einer möglichst hohen Tilgung flankiert werden. Die Deutsche Bank Baufinanzierung bietet eine Zinsfestschreibung von 30 Jahren.
Vorfälligkeitsentschädigung
Eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen die Banken, wenn das Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist abgelöst wird. Sie dient dem Ausgleich der entgangenen Zinsen. Einzige Ausnahme bilden Baufinanzierungen mit einer Festschreibung von mehr als zehn Jahren. In diesem Fall kann das Darlehen zum Ablauf des zehnten Jahres gekündigt werden. Verbraucherschützer empfehlen, die Berechnungen der Bank auf jeden Fall von einem Fachmann prüfen zu lassen. In der Vergangenheit hatten sie festgestellt, dass 40 Prozent der ihnen vorgelegten Kalkulationen zugunsten der Kreditnehmer nachgebessert werden mussten.
Forwarddarlehen
Kreditnehmer schließen ein Forwarddarlehen noch vor Ablauf der laufenden Finanzierung ab, um sich aktuell günstige Konditionen zu sichern. Die Kalkulation läuft darauf hinaus, dass die Zinsen zum Zeitpunkt der Darlehensneuordnung über dem Zinssatz heute zuzüglich des Forwardzuschlages liegen. Dieser Zuschlag hängt von der Vorlaufzeit des Forwarddarlehen ab.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | eigene Darlehen & Vermittlung |
| Tilgungshöhe von – bis | 1% – 10% |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | n/a |
| Beleihungsauslauf | Bis zu 100% des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | n/a |
| Mindestdarlehen | 25.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 4 – 48 Monate |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Ja |
| Riester Bausparen | Ja |
| Maximale Zinsbindung | 30 Jahre |
| Onlineabschluss möglich | Nur Filiale oder mobiler Vertrieb |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonisch 24 Stunden erreichbar, ansonsten Filiale oder mobiler Vertrieb |
Fazit & Bewertung zum Deutsche Bank Baukredit
Die ersichtlichen Rahmenbedingungen der Baufinanzierung, zehn Prozent Sondertilgung pro Jahr, 30 Jahre Zinsbindung, Rückruf möglicher Sondertilgungen, sind durchaus positive Aspekte in der Bewertung des Geldhauses. Negativ fällt allerdings ins Gewicht, dass das Unternehmen keinerlei Konditionen publiziert und ein Gang zur Filiale zwingend ist. Dies ist im Internetzeitalter fast schon eine Zumutung, entsprechend schwach fällt die Beurteilung der Deutschen Bank aus.