Commerzbank Baufinanzierung
- Zinsbindung von bis zu 40 Jahren
- Pool von 250 Anbietern
- Forwarddarlehen bis 60 Monaten Voraus
- Sondertilgungen können wieder zurückgerufen werden
- Finanzierungen bis 100% des Kaufpreises
- Keine Beschränkung bei der Kredithöhe
- Persönliches Gespräch notwendig
- Internetauftritt ohne weiterführende Informationen
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Bauzeitzinsen:
Kundenservice:
Fazit: Beratungstermin vereinbaren
gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die Commerzbank, zweitgrößte deutsche Bank mit Sitz in Frankfurt, blickt auf eine wechselhafte Geschichte zurück. Gegründet im Jahr 1870, betreut das Unternehmen weltweit 11 Millionen Kunden, 1 Million Unternehmen und rund 5.000 Banken im Außenhandelsgeschäft. Die Finanzkrise führte dazu, dass sich die Bundesrepublik Deutschland an der in Schieflage geratenen Universalbank beteiligte, um eine Insolvenz abzuwenden. Im Jahr 2009 erfolgte die Übernahme der Dresdner Bank von der Allianz. Ursprünglich war eine Beteiligung der Allianz an der Commerzbank in Höhe von 30 Prozent geplant. Durch den Einbruch der Commerzbank-Aktie fiel die Beteiligung jedoch deutlich geringer aus.
Das Angebot der Commerzbank
Von einer Commerzbank Baufinanzierung zu sprechen, ist im Grunde falsch. Die Commerzbank hat sich von der Vergabe eigener Baufinanzierungen verabschiedet und tritt nur noch als Vermittler für andere Anbieter auf. Die Commerzbank greift auf insgesamt rund 250 Anbieter zurück, darunter auch auf die KfW. Im Rahmen der Baufinanzierung sind Zinsfestschreibungen bis zu 40 Jahren möglich. Im Bereich Forwarddarlehen zählt das Institut auch zu den Spitzenanbietern. Kreditnehmer können sich Darlehenszinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Das Mindestdarlehen beträgt 25.000 Euro. Nach oben setzt die Commerzbank keine Grenzen, sondern macht die Höhe der Finanzierung von der Bonität des Darlehensnehmers abhängig.
- Die maximale Darlehenslaufzeit kann bis zu 40 Jahre betragen.
- Die Commerzbank vergibt keine eigenen Darlehen, sondern tritt als Vermittler auf.
- Die Commerzbank finanziert bis zu 100 Prozent des Kaufpreises.
- Ein anfänglicher Tilgungssatz von mehr als zehn Prozent ist möglich.
- Die Commerzbank bietet die Möglichkeit von Sondertilgungen bis zu zehn Prozent pro Jahr.
- Forwarddarlehen sind bis zu 60 Monate im Voraus möglich.
- Im Rahmen der Baufinanzierung ist der Einschluss geförderter Darlehen und Bausparverträge möglich.
- Bereitstellungszinsen fallen bei der Commerzbank in der Regel ab dem 61. Tag an.
Die Leistungen der Commerzbank Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Bezüglich der Konditionen trifft die Commerzbank keine Aussage, was bei 250 Anbietern schwer möglich ist. Interessenten können sich mithilfe eines Darlehensrechners jedoch im Rahmen des Internetauftritts der Bank einen ersten Überblick verschaffen. Darüber hinaus ist jedoch ein persönliches Gespräch mit einem Berater notwendig. Gleiches gilt nicht nur für die Finanzierung selbst, sondern auch für Forwarddarlehen. |
| Sondertilgung | Sondertilgungen sind bei der Commerzbank grundsätzlich möglich, ebenso die Rückführung geleisteter Sondertilgungen. Die Höhe der Sondertilgung hängt letztendlich vom eigentlichen Darlehensgeber ab. Der Modernisierungskredit erlaubt einmal im Jahr eine Sondertilgung von bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Die Commerzbank bietet Immobilienbesitzer Finanzierungen ohne Grundbucheintrag an. Diese Ratenkredite sind zweckgebunden für Wohnzwecke einzusetzen und unterscheiden sich von klassischen Ratenkrediten durch die deutlich niedrigeren Zinsen. Die Darlehenshöhe reicht von 5.000 Euro bis 80.000 Euro, die Laufzeit beträgt zwischen 24 und 120 Monaten. Alle zwölf Monate können Kreditnehmer Sondertilgungen bis zu 50 Prozent der verbliebenen Darlehenssumme vornehmen. |
| Service | Bezüglich der Baufinanzierung lässt sich als besonderer Service bei der Commerzbank nur der Baufinanzierungsrechner auf der Homepage anführen. Detaillierte Informationen zur Baufinanzierung finden sich nicht, Interessenten sind darauf angewiesen, ein persönliches Beratungsgespräch zu vereinbaren. Damit liegt der gesamte Servicebereich in den Filialen. Telefonisch steht eine Beratungshotline 24 Stunden am Tag zur Verfügung. Als Partner von Miles & More sammeln Commerzbankkunden bei einer Baufinanzierung bis zu 10.000 Meilen bei Abschluss einer Finanzierung. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Zu Zeiten niedriger Zinsen gilt, je länger die Festschreibung vereinbart wurde, um so sicherer ist der Darlehensnehmer bezüglich möglicher Zinssteigerungen. Die Commerzbank ermöglicht eine Zinsbindung bis zu einer Dauer von 40 Jahren. Neben einer langen Zinsfestschreibung sollten Darlehensnehmer bei niedrigen Zinsen auch eine möglichst hohe Tilgung berücksichtigen.
Vorfälligkeitsentschädigung
Banken kalkulieren mit einem bestimmten Zinsertrag im Rahmen der Zinsbindung. Kündigt ein Darlehensnehmer die Baufinanzierung vor Ablauf der Zinsfestschreibung, entgeht der Bank ein kalkulierter Zinsertrag. Dafür stellt sie als Kompensation eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung. Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass diese Berechnung von Fachleuten geprüft werden sollte, da sie häufig zugunsten der Darlehensnehmer nachgebessert werden muss. Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn das Darlehen länger als zehn Jahre festgeschrieben wurde und zum Ende des zehnten Jahres gekündigt wird.
Forwarddarlehen
Ein Forwarddarlehen wird lange, bevor es zur Auszahlung kommt, abgeschlossen. Bei der Commerzbank können dies bis zu 60 Monate sein. Der Darlehensnehmer sichert sich somit bereits heute die aktuell günstigen Zinsen für einen Kredit, der erst in fünf Jahre zur Auszahlung kommt. Dafür erheben die Banken einen Zinsaufschlag, der um so höher ausfällt, je länger die Vorlaufzeit für das Darlehen ist.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | Pool von 250 Anbietern |
| Tilgungshöhe von – bis | Gemäß Onlinerechner über zehn Prozent möglich |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | Im Rechenbeispiel ab dem 61. Tag |
| Beleihungsauslauf | Bis zu 100% des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | kein Limit, Bonitätsabhängig |
| Mindestdarlehen | 25.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 60 Monate im Voraus, min. 25.000 € |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Ja |
| Riester Bausparen | Ja |
| Maximale Zinsbindung | 40 Jahre |
| Onlineabschluss möglich | Nein (Filiale) |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonische Betreuung, Filialbetreuung |
Fazit & Bewertung zum Commerzbank Baukredit
Vor dem Hintergrund, dass die Commerzbank auf die Angebote von rund 250 Anbietern zugreift, sollte man davon ausgehen können, dass sich darunter auch sehr gute Konditionen finden. Die Zinsbindung von bis zu 40 Jahren stellt auf jeden Fall einen Pluspunkt dar, ebenso wie die Vorlaufzeit für Forwarddarlehen von bis zu 60 Monaten. Als Interessent wünscht man sich jedoch ein wenig mehr Informationen und nicht nur den Hinweis, ein Beratungsgespräch zu vereinbaren. Immerhin ist eine telefonische Beratung rund um die Uhr möglich.