Interhyp Baufinanzierung
- riesige Auswahl an Angeboten
- Laut Stiftung Warentest 04/2015 Zinsbindungen bis 40 Jahre
- bis 122% des Beleihungswertes
- Einbindung riestergeförderter Finanzierungsbausteine
- bis 10% Sondertilgung pro Jahr
- Vorlaufzeit Forwarddarlehen bis 66 Monate
- Wohnkredite ohne Grundschuldeintrag
- nichts
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Kundenservice:
Fazit: Absolut empfehlenswert
sehr gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die Interhyp gilt als der größte Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland. Das Unternehmen gehört zur niederländischen ING Groep und hat seinen Sitz in München. Gegründet wurde die Interhyp im Jahr 1999. Zum 31.12. 2014 beschäftigte die Interhyp 1.106 Mitarbeiter. Das Unternehmen ist in Deutschland an 87 Standorten vertreten und arbeitet auch mit selbstständigen Handelsvertretern zusammen. Im Jahr 2014 platzierte die Interhyp 66.389 Kredite mit einem Volumen von 11,2 Milliarden Euro. Die Interhyp bietet Finanzierungslösungen von Banken, Bausparkassen und Versicherungen.
Das Angebot der Interhyp
Die Interhyp Baufinanzierung bietet hierzulande die mit Abstand größte Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten. Mit 400 Anbietern bleibt wenig Luft zu Alternativen. Entsprechend umfangreich ist auch das Konditionsangebot. Kunden der Interhyp sind dabei nicht auf den Vertriebsweg Internet oder das Telefon angewiesen. Sowohl feste Mitarbeiter als auch freie Handelsvertreter stehen an 87 Standorten bundesweit zur Verfügung, um die Darlehensnehmer während ihrer Baufinanzierung zu begleiten. Bereits im Vorfeld einer Finanzierung bietet die Interhyp ihren Kunden jeden möglichen Service, um die Finanzierung so leicht wie möglich abzuwickeln.
- Die Interhyp bietet eine Auswahl aus über 400 Kooperationspartnern.
- Zinsfestschreibung bis 40 Jahre laut Finanztest 04 / 2015 möglich.
- Die Interhyp ermöglicht auch riestergeförderte Finanzierungslösungen.
- Sondertilgungen sind bis zu zehn Prozent pro Jahr möglich.
- Die Bandbreite der anfänglichen jährlichen Tilgung reicht von einem bis zu zehn Prozent.
- Für Forwarddarlehen besteht eine Vorlaufzeit von bis zu 66 Monaten.
- Die Finanzierung kann bis zu 122 Prozent des Beleihungswertes betragen.
- Eine Baufinanzierung ist ab einem Volumen von 5.000 Euro möglich.
Die Leistungen der Interhyp Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Zu den Konditionen trifft die Interhyp keine Aussage. Dies ist bei einem Pool von 400 Anbietern allerdings auch nicht verwunderlich. Interessenten können sich mithilfe eines Zinsrechners allerdings einen ersten Überblick verschaffen. Es fällt allerdings im Rahmen des Internetauftrittes auf, dass die Interhyp Interessenten in Richtung der Vertriebsmitarbeiter kanalisieren möchte. Als größter Finanzierungsvermittler Deutschlands besteht bei der Interhyp die Möglichkeit, durch den Einkauf großer Kreditkontingente von Sonderkonditionen zu profitieren. Mittels eines Onlinerechners können sich Interessenten allerdings schon im Vorfeld ein Bild der wahrscheinlichen Zinsen machen. |
| Sondertilgung | Sondertilgungen sind bei der Interhyp bis zu einer Höhe von zehn Prozent auf die Restschuld möglich. Die Interhyp selbst trifft dazu zwar selbst keine Aussage, der Finanztest 4/2015 hat allerdings auch die Interhyp getestet und stellt diesen Sachverhalt fest. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Als Kreditvermittler bietet die Interhyp nicht nur Baufinanzierungen, sondern auch Ratenkredite an. Bei einer Baufinanzierung ohne Grundschuldeintrag handelt es sich um einen Ratenkredit, der zweckgebunden für Sanierungen oder Renovierungen ausgegeben wird. Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer bereits eine Immobilie besitzt. Diese spezielle Variante des Ratenkredites bietet den Darlehensnehmern günstigere Konditionen als der klassische Ratenkredit zur freien Verwendung. |
| Service | Der Service der Interhyp ist umfassend. Kunden werden von Anfang an betreut, bereits im Vorfeld der Finanzierung. Dafür steht entweder eines der 87 Büros in Deutschland zur Verfügung oder der Telefonservice. Dieser ist unter einer kostenfreien Sonderrufnummer von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8 Uhr und 22 Uhr und am Wochenende von 9 Uhr bis 18 Uhr zur Verfügung. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Wer zu Zeiten niedriger Zinsen seine Immobilie finanziert, möchte natürlich so lange wie möglich von niedrigen Zinsen profitieren. Eine möglichst lange Zinsbindung minimiert das Risiko, dass die Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen dann teurer ausfällt, als die erste Finanzierung. Die Tilgung eines Darlehens erfolgt um so langsamer, je niedriger der Zins ist. Um eine böse Überraschung zu vermeiden, sollte bei einer kürzeren Zinsbindung auf jeden Fall eine hohe Tilgung gewählt werden.
Vorfälligkeitsentschädigung
Die Zinsfestschreibung ist ein Vertrag, der über einen bestimmten Zeitraum geschlossen wird. Der Kreditnehmer muss in dieser Zeit nicht mit Zinserhöhungen rechnen, der Kreditgeber kalkuliert für einen festen Zeitraum mit einem festen Ertrag. Kündigt der Darlehensnehmer das Darlehen jedoch vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung, steht dem Kreditgeber eine Kompensation für die entgangenen Zinsen zu, die Vorfälligkeitsentschädigung. Verbraucherschützer weisen jedoch darauf hin, dass die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung auf jeden Fall von einem Fachmann überprüft werden sollte. Bei den Berechnungen, die dem Verbraucherschutz vorgelegt wurden, waren rund 40 Prozent fehlerhaft und mussten zugunsten der Kreditnehmer korrigiert werden.
Forwarddarlehen
Ein Forwarddarlehen ist ein Baudarlehen, welches lange vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung abgeschlossen wird. Der Zinssatz ist jedoch der zum Zeitpunkt des Abschlusses gültige. Damit können Darlehensnehmer verhindern, dass sie zu einem späteren Zeitpunkt dann möglicherweise höhere Zinsen in Kauf nehmen müssen. Für die Zinsgarantie berechnen die Banken, abhängig von der Vorlaufzeit des Forwarddarlehen, einen marginalen Zinsaufschlag. Im Rahmen der Baufinanzierung können Darlehensnehmer Forwarddarlehen mit einer Vorlaufzeit von 66 Monaten zeichnen.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | >400 Kooperationspartner |
| Tilgungshöhe von – bis | 1% – 10% |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | n/a |
| Beleihungsauslauf | bis 122% des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | keine Angaben, der Onlinerechner lässt Beträge über 100 Millionen Euro zu |
| Mindestdarlehen | 5.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 66 Monate im Voraus |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Ja |
| Riester Bausparen | Ja |
| Maximale Zinsbindung | Laut Online-Rechner 30 Jahre |
| Onlineabschluss möglich | Nein, Vertrag am Ende postalisch |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonische Beratung und persönliche Beratung vor Ort. |
Fazit & Bewertung zum Interhyp Baukredit
Die Interhyp dürfte das größte Angebot an möglichen Finanzierungsvarianten enthalten. Der größte Finanzierungsvermittler Deutschlands schöpft in allen Belangen aus dem Vollen. Die auf Wunsch persönliche Betreuung der Darlehensnehmer erfolgt vor Ort ab der ersten Überlegung, eine Immobilie zu erwerben. Damit ist der Bereich Service umfassend abgedeckt. Bezüglich der Konditionen wird es für den Laien schwierig, günstigere Angebote zu finden, als sie von großen Finanzierungsvermittlern bereitgehalten werden. Die Interhyp gehört sicherlich zu den ersten Ansprechpartnern in Sachen Baugeld. In Sachen Bereitstellungszinsen und Bauzeitzinsen finden sich leider keine Aussagen.